從陜西省鎂工業(yè)協(xié)會獲悉，包商銀行將向府谷9戶骨干涉鎂企業(yè)給予打包授信支持，首批資金16.5億元規(guī)模已于3月28日落實，并于3月31日放款。此舉打破了2013年以來府谷民企將失去銀行支持的謠言，真正的把金融的“好鋼”用在了民營實體經(jīng)濟的“刀刃”上，提振了企業(yè)信心，為府谷民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級注入了強心劑。
從2013年下半年開始，受經(jīng)濟下行壓力的影響，府谷縣民營經(jīng)濟受到了前所未有的沖擊，企業(yè)利潤率下降，目前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的毛利潤在支付管理費用、財務(wù)費用以及稅款后，凈利潤所剩無幾，根本不足以清償銀行貸款。因此許多企業(yè)陷融資難、擔(dān)保鏈掣肘的困境，生產(chǎn)和經(jīng)營舉步維艱。原來支持企業(yè)的部分銀行基于風(fēng)險考慮，紛紛開始惜貸，甚至抽貸。多數(shù)企業(yè)為避免進入征信系統(tǒng)黑名單而千方百計拆借資金還貸解套，陷入了借貸與還貸的囚徒困境：不還貸進入黑名單再貸不到款;還了貸銀行不及時放貸，企業(yè)資金鏈必將斷裂，生產(chǎn)難以為繼。
為了共同走出困境，府谷涉鎂企業(yè)在全國人大代表、陜西省鎂工業(yè)協(xié)會會長石磊的帶領(lǐng)下，堅定了抱團發(fā)展共度經(jīng)濟嚴冬的信念。在省內(nèi)增加融資沒有實質(zhì)性推進的情況下，毅然把融資的方向轉(zhuǎn)到市場定位為“中小企業(yè)是核心客戶、大型企業(yè)是高端客戶”的包商銀行，數(shù)次組團到內(nèi)蒙古包頭市，向包商銀行的高管匯報府谷民營企業(yè)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、發(fā)展前景、遇到的困難和需要得到的支持，受到包商銀行對鎂行業(yè)的高度重視和認可。
從2013年9月份起，包商銀行對府谷33戶涉鎂生產(chǎn)企業(yè)中堅持生產(chǎn)的28戶企業(yè)展開了廣泛調(diào)研。經(jīng)過長達三個月科學(xué)嚴謹?shù)目疾煺撟C，認為府谷涉鎂企業(yè)目前已經(jīng)形成了完整的循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈，成本優(yōu)勢明顯，市場競爭力突出，有較強的盈利能力和抗風(fēng)險能力。府谷原鎂產(chǎn)量在全國乃至全球占有極大份額，通過發(fā)展下游鎂合金加工，有廣闊的市場前景。決定以俱樂部模式，對府谷縣涉鎂企業(yè)給予金融支持。
2013年10月份，由包商銀行發(fā)起，與府谷鎂協(xié)共同組建了“包商銀行涉鎂企業(yè)俱樂部”，銀企雙方形成風(fēng)險共擔(dān)、利益共享機制，并由包商銀行選擇京府煤化、天宇集團、萬源集團、昊田集團、金萬通鎂業(yè)、眾鑫煤化、同源鎂業(yè)、華順鎂業(yè)、億德鎂合金等9戶府谷鎂協(xié)會員企業(yè)作為第一批俱樂部成員，向包商銀行總行提出貸款申請。經(jīng)過審貸委員會細致的考察、嚴格的審查后，最終形成了對俱樂部首批成員企業(yè)給予16.5億元打包授信的決議。
獲得資金支持后，9戶骨干涉鎂企業(yè)的產(chǎn)能優(yōu)勢將會進一步釋放，預(yù)計原鎂產(chǎn)量占全國的份額將由1/4提升到1/3。此后，包商銀行將繼續(xù)與陜西鎂協(xié)加強合作，展開更深層次的一系列戰(zhàn)略合作。據(jù)悉，戰(zhàn)略合作協(xié)議將于2014年四月份簽署。
包商概況
包商銀行成立于1998年12月，是內(nèi)蒙古自治區(qū)最早成立的股份制商業(yè)銀行，前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年9月經(jīng)中國銀監(jiān)會批準更名為包商銀行。目前，包商銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)的包頭、赤峰、巴彥淖爾、通遼、鄂爾多斯、錫林郭勒、呼倫貝爾、呼和浩特、興安盟、烏蘭察布、烏海、阿拉善和自治區(qū)外的寧波、深圳、成都、北京設(shè)立了16家分行、146個營業(yè)網(wǎng)點，員工7600多人;此外，還成立了達茂旗包商惠農(nóng)貸款公司，發(fā)起設(shè)立了北京昌平、天津津南、江蘇南通、大連金州、四川廣元、貴州畢節(jié)、吉林九臺、河南郾城、山西清徐等27家村鎮(zhèn)銀行;機構(gòu)遍布全國16個省、市、自治區(qū)。2013年末，資產(chǎn)總額2348億元，各項存款余額1420億元，各項貸款余額678億元。
包商銀行是中國銀監(jiān)會評定的首批風(fēng)險最小(即二級)的七家城商行之一，近幾年監(jiān)管風(fēng)險評級始終保持在二級水平。2011年，李鎮(zhèn)西董事長榮獲“2011CCTV中國經(jīng)濟年度人物”年度公益獎，2012年榮獲“中國企業(yè)文化領(lǐng)軍人物”榮譽稱號、“社會責(zé)任引領(lǐng)人物獎”。2011年，包商銀行被中央文明委授予“全國文明單位”稱號，被中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會和中國中小企業(yè)家年會組委會共同授予“2011年度全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”榮譽稱號，榮獲“2011年度全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”榮譽稱號;2012年，在《銀行家》雜志發(fā)布的大型城商行競爭力排名中列第3位，榮獲“中國企業(yè)品牌文化管理十佳單位”;2013年，榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“2013年度最佳城市商業(yè)銀行獎”，榮獲中國中小企業(yè)家年會組委會頒發(fā)的“2013年度全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行獎”。中央電視臺新聞聯(lián)播、對話、經(jīng)濟半小時等節(jié)目，以及《人民日報》、《經(jīng)濟日報》、《光明日報》、人民網(wǎng)、新華社等媒體曾多次深入報道了包商銀行的小微金融服務(wù)工作。
一、在市場定位上，堅持為小微企業(yè)服務(wù)，打造特色和品牌
包商銀行從2002年開始，就始終圍繞“以小微企業(yè)為核心客戶”的市場定位，堅持“沒有不還款的客戶，只有做不好的銀行”和“改變不了別人，就改變自己”的服務(wù)理念，把加強小微金融能力建設(shè)放在首位，在小微金融市場精耕細作，取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益，并在業(yè)內(nèi)和社會上形成了較大影響并樹立了良好的品牌形象。目前，包商銀行培養(yǎng)出一支2000多人、在業(yè)內(nèi)頗有影響的專業(yè)化、年輕化的小微金融隊伍，推出了面向微小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)牧民的“真珠貝”五大系列、十五個產(chǎn)品，并針對小企業(yè)發(fā)展需要研發(fā)了30多種產(chǎn)品，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款2000多億元，月最高發(fā)放微小企業(yè)貸款超過3.1萬筆，累計為幾十萬戶小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)牧民發(fā)放了貸款，支持了160多萬人的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)和展業(yè)。
二、在企業(yè)管理上，緊緊圍繞“1-3-5”，實現(xiàn)精細化、集約化
近年來，包商銀行牢固樹立“學(xué)習(xí)、創(chuàng)新、誠信、發(fā)展”的企業(yè)精神，解放思想，銳意進取，奮力拼博，以“建設(shè)現(xiàn)代化、國際化的好銀行”為戰(zhàn)略愿景，以成為“全面的金融服務(wù)集成商”為戰(zhàn)略目標，以“立足百姓創(chuàng)業(yè)，立志國際品牌，做最好的小企業(yè)金融服務(wù)集成商”為發(fā)展目標，以“包容乃大，商贏天下”為核心理念，形成了獨具特色的“1-3-5”管理模式。“1-3-5”就是以“國際化”為標準，狠抓“物質(zhì)文明、制度文明和精神文明”建設(shè)，不斷提高“經(jīng)營、管理、創(chuàng)新、企業(yè)文化、金融生態(tài)”工作水平。管理的精細化所帶來的財務(wù)指標和管理指標的提升，使包商銀行在全國中小銀行競爭力評價中名列前茅。
三、在商業(yè)模式上，努力打造小微企業(yè)的“金融服務(wù)集成商”
小微企業(yè)需要的金融服務(wù)并不僅僅局限于貸款業(yè)務(wù)，而是全面的金融服務(wù)解決方案。正是基于這樣的認識，包商銀行提出了自己的獨特的商業(yè)模式——“金融服務(wù)集成商”，并分四個步驟來打造。
第一步，成為小微企業(yè)融資專家。即以小微企業(yè)為戰(zhàn)略重點和核心客戶群，加速擴大客戶基礎(chǔ)，為小微企業(yè)及其業(yè)主提供全面融資服務(wù)。專注重點行業(yè)，逐漸形成專業(yè)化和規(guī)?；瘍?yōu)勢。第二步，成為全生命周期銀行服務(wù)提供商。即強化小微企業(yè)的核心地位，拓展產(chǎn)品線，滿足處于不同發(fā)展階段的小企業(yè)的金融需求。第三步，成為全面金融服務(wù)集成商。即以小微企業(yè)客戶群為基礎(chǔ)向非銀行金融服務(wù)擴展，積極開拓與非銀行金融機構(gòu)之間的合作，強化全面金融服務(wù)集成商的角色，由“賣產(chǎn)品”向“為客戶量身定制綜合金融服務(wù)解決方案”轉(zhuǎn)變，把小微企業(yè)信貸提升為小微企業(yè)金融。第四步，成為“資智”結(jié)合的“知識型銀行”。包商銀行不僅向企業(yè)提供信貸、結(jié)算、保證、理財、財務(wù)顧問等金融服務(wù)，而且要提供管理咨詢服務(wù)，為企業(yè)經(jīng)營管理出謀劃策，使銀行成為客戶的戰(zhàn)略合作伙伴。
四、在支持城鎮(zhèn)化和“三農(nóng)”服務(wù)上，積極設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)，大力支持縣域經(jīng)濟發(fā)展
包商銀行積極響應(yīng)國家號召發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)，支持城鎮(zhèn)化建設(shè)、縣域經(jīng)濟和“三農(nóng)”服務(wù)，大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)，成立了達茂旗包商惠農(nóng)貸款公司，發(fā)起設(shè)立了北京昌平、天津津南、江蘇南通、大連金州、四川廣元、貴州畢節(jié)、吉林九臺、河南郾城、山西清徐等27家村鎮(zhèn)銀行。這些新型農(nóng)村金融機構(gòu)依托包商銀行，將微小企業(yè)信貸技術(shù)和模式成功移植到縣域和農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，采用“重分析、輕抵押”的信貸方式為農(nóng)牧區(qū)的中小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)牧民提供快捷、高效的金融服務(wù)，有效填補了金融市場空白。在推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)建設(shè)進程中，包商銀行探索積累了我行發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)的寶貴經(jīng)驗，不斷提升新型農(nóng)村金融機構(gòu)在當?shù)厥袌龅挠绊懥蜕鐣雷u度，得到當?shù)卣?、監(jiān)管部門、小微企業(yè)和農(nóng)牧民的廣泛贊譽。
五、在民生問題上，加大關(guān)鍵領(lǐng)域和支柱產(chǎn)業(yè)信貸投入，為社會發(fā)展做貢獻
包商銀行一直把支持地方經(jīng)濟社會快速發(fā)展作為首要任務(wù)，始終堅持“取之于地方，用之于地方”的信貸政策，充分發(fā)揮金融支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的核心作用。包商銀行近幾年不斷為新型產(chǎn)業(yè)、裝備制造業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等投入信貸資金，有力地支持和促進了關(guān)鍵領(lǐng)域和支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展;而且，積極拓展小微金融業(yè)務(wù)，有效地緩解了包商銀行經(jīng)營覆蓋區(qū)域的小微企業(yè)融資難問題。特別是包商銀行積極與政府、擔(dān)保公司合作，不斷創(chuàng)新就業(yè)、再就業(yè)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險金融服務(wù)，推出了下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款業(yè)務(wù)，貸款全部投向貿(mào)易、餐飲、手工等流通業(yè)和服務(wù)業(yè)。同時，包商銀行積極打造總部經(jīng)濟，努力成為內(nèi)蒙古自治區(qū)納稅大戶。2013年繳納稅金16.14億元，自成立以來，累計繳納稅金56.64億元，成為了內(nèi)蒙古自治區(qū)A級信用納稅人和包頭市納稅大戶，為地方經(jīng)濟社會發(fā)展做出了積極的貢獻。
六、在社會責(zé)任上，爭取定點幫扶7個國家級貧困縣，積極探索支持公益事業(yè)的新路徑
2011年黨中央頒布實施《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要(2011—2020年)》，提出要大力倡導(dǎo)企業(yè)履行社會責(zé)任，鼓勵企業(yè)采取多種形式，積極投身于新時期扶貧攻堅主戰(zhàn)場。包商銀行積極響應(yīng)黨中央、國務(wù)院確定的新時期扶貧開發(fā)的偉大號召，動員全行職工積極投身于扶貧開發(fā)的宏偉事業(yè)中。對于沒有定點幫扶單位的176個扶貧開發(fā)重點縣，包商銀行經(jīng)過認真研究，選擇其中7個旗縣作為我行定點幫扶縣，并于2012年4月11日正式獲得國務(wù)院扶貧辦的批準，計劃每年安排專項資金用于扶貧開發(fā)。在定點扶貧任務(wù)正式確定后，包商銀行做了大量的實地調(diào)研工作，開展縣域經(jīng)濟研究，從產(chǎn)業(yè)發(fā)展和社會發(fā)展兩個維度，積極探索金融扶貧的新模式，促進社會公平和資源的合理配置。
同時，在包頭市，包商銀行也積極開展對口扶貧工作，出資為固陽縣下濕壕解決農(nóng)戶吃水難的問題;為達茂旗農(nóng)牧民新建深水井井房，解決數(shù)字有線電視入戶工程;在土右旗革命老區(qū)設(shè)立教育基金和文化基金，為土右旗毛岱村捐贈各類圖書，并出資修建了小學(xué)校舍，鋪了砂石路，建了文化大院和商業(yè)街，完善了基礎(chǔ)設(shè)施等。在鼓勵青年創(chuàng)業(yè)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面，包商銀行承辦了“內(nèi)蒙古自治區(qū)首批幫扶大中專畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款”。