銀監(jiān)會(huì)：不得借理財(cái)產(chǎn)品高息攬儲(chǔ)

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品不得搭售存款

　　□本報(bào)記者 張朝暉

　　銀監(jiān)會(huì)9日消息，銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，要求商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。

　　《辦法》要求商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，從保護(hù)客戶合法權(quán)益角度，要求商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則審慎盡責(zé)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售，客戶只能購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。為防止誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則要求銀行做到“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”。

　　該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的實(shí)施將有助于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)、健康和持續(xù)發(fā)展。

　　《辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；如果未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。

　　《辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；如果客戶不接受，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。